Компании туристической отрасли сталкиваются с выраженной сезонностью и значительным объемом предварительных расходов. Ремонт объектов, закупка оборудования, подготовка территории, найм персонала и продвижение часто финансируются до начала периода активных продаж.
Поэтому устойчивость туристического бизнеса зависит от планирования денежных потоков, доступности оборотных средств и выбора подходящей банковской инфраструктуры.
Гостиницы, агроусадьбы, туристические комплексы, перевозчики, предприятия питания и развлекательные объекты получают доход неравномерно.
Перед высоким сезоном компании необходимо профинансировать:
ремонт помещений;
благоустройство территории;
приобретение мебели и оборудования;
закупку материалов;
обучение и найм персонала;
маркетинговую кампанию;
запуск дополнительных услуг.
Поступления от клиентов формируются позднее, после начала бронирований и фактического оказания услуг. В результате перспективный проект может испытывать временный дефицит средств.
Для инвестиционных и текущих проектов можно изучить кредитную поддержку сферы туризма.
По информации на странице банковского продукта, финансирование предоставляется в рамках соглашения с Банком развития. Средства могут направляться на поддержку туризма и сопутствующих услуг, включая:
инвестиции;
приобретение основных средств;
строительство;
проекты по текущей деятельности;
развитие и улучшение потребительских характеристик объекта.
До обращения за кредитом необходимо проверить соответствие компании и проекта действующим требованиям программы.
Для туристической отрасли месячного бюджета часто недостаточно. Рекомендуется прогнозировать движение средств как минимум на один календарный год.
В финансовом плане следует отразить:
периоды максимальной загрузки;
месяцы с пониженной выручкой;
ожидаемый объем бронирований;
сроки ремонтов;
закупку оборудования;
расходы на рекламу;
фонд оплаты труда;
коммунальные расходы;
платежи по кредитам и лизингу;
налоговые обязательства.
На основании такого прогноза можно определить, в какие периоды бизнес финансирует деятельность за счет выручки, а когда необходим резерв или заемные средства.
Перед привлечением финансирования необходимо определить, какой результат обеспечат планируемые вложения.
Проект может быть обоснован, если он позволяет:
увеличить количество мест;
повысить загрузку;
увеличить средний чек;
продлить сезон;
запустить новый вид услуг;
снизить операционные расходы;
выйти на новый сегмент клиентов.
Формулировки «обновить объект» или «повысить качество» недостаточно. Эффект должен быть выражен в измеримых показателях и финансовом прогнозе.
Для оценки потребности в финансировании рекомендуется подготовить:
описание проекта;
смету;
календарный план;
прогноз выручки;
прогноз расходов;
сезонный график поступлений;
предполагаемый источник погашения;
запас на непредвиденные затраты;
сведения о действующих обязательствах.
Следует рассчитать не только ожидаемую прибыль, но и способность компании выполнять платежи в период низкой загрузки.
Помимо финансирования туристическому бизнесу необходимы сервисы для ежедневных расчетов. Компания принимает оплату за бронирования, рассчитывается с поставщиками, перечисляет заработную плату и вносит наличную выручку.
На странице банка можно сравнить пакеты РКО для малого бизнеса. Выбор зависит от модели работы:
количества платежей;
наличия кассовой выручки;
приема онлайн-бронирований;
работы с юридическими лицами;
валюты расчетов;
количества сотрудников и бизнес-карт.
Для объекта с онлайн-продажами также необходимо заранее определить подходящий способ безналичной оплаты.
Финансовая модель не должна основываться только на максимальной загрузке. Следует рассчитать, как изменится способность обслуживать обязательства, если:
сезон начнется позднее;
количество бронирований снизится;
ремонт потребует дополнительных затрат;
вырастут коммунальные расходы;
часть платежей поступит с задержкой.
Наличие консервативного сценария позволяет определить допустимый объем кредита и необходимый резерв.
Финансовое планирование в туристическом бизнесе должно учитывать сезонность, предварительные инвестиции и периоды сниженной выручки.
Заемные средства могут ускорить развитие объекта, если цель вложений измерима, а источник погашения подтверждается реалистичным прогнозом. Подходящее РКО обеспечивает ежедневные расчеты и помогает контролировать движение денег в течение всего сезона.
