Как туристическому бизнесу планировать финансы и развитие

Компании туристической отрасли сталкиваются с выраженной сезонностью и значительным объемом предварительных расходов. Ремонт объектов, закупка оборудования, подготовка территории, найм персонала и продвижение часто финансируются до начала периода активных продаж.

Поэтому устойчивость туристического бизнеса зависит от планирования денежных потоков, доступности оборотных средств и выбора подходящей банковской инфраструктуры.

Почему выручки может быть недостаточно для развития

Гостиницы, агроусадьбы, туристические комплексы, перевозчики, предприятия питания и развлекательные объекты получают доход неравномерно.

Перед высоким сезоном компании необходимо профинансировать:

• ремонт помещений;

• благоустройство территории;

• приобретение мебели и оборудования;

• закупку материалов;

• обучение и найм персонала;

• маркетинговую кампанию;

• запуск дополнительных услуг.

Поступления от клиентов формируются позднее, после начала бронирований и фактического оказания услуг. В результате перспективный проект может испытывать временный дефицит средств.

Когда может потребоваться отраслевое финансирование

Для инвестиционных и текущих проектов можно изучить кредитную поддержку сферы туризма.

По информации на странице банковского продукта, финансирование предоставляется в рамках соглашения с Банком развития. Средства могут направляться на поддержку туризма и сопутствующих услуг, включая:

• инвестиции;

• приобретение основных средств;

• строительство;

• проекты по текущей деятельности;

• развитие и улучшение потребительских характеристик объекта.

До обращения за кредитом необходимо проверить соответствие компании и проекта действующим требованиям программы.

Составьте годовой финансовый план

Для туристической отрасли месячного бюджета часто недостаточно. Рекомендуется прогнозировать движение средств как минимум на один календарный год.

В финансовом плане следует отразить:

• периоды максимальной загрузки;

• месяцы с пониженной выручкой;

• ожидаемый объем бронирований;

• сроки ремонтов;

• закупку оборудования;

• расходы на рекламу;

• фонд оплаты труда;

• коммунальные расходы;

• платежи по кредитам и лизингу;

• налоговые обязательства.

На основании такого прогноза можно определить, в какие периоды бизнес финансирует деятельность за счет выручки, а когда необходим резерв или заемные средства.

Оцените экономический эффект проекта

Перед привлечением финансирования необходимо определить, какой результат обеспечат планируемые вложения.

Проект может быть обоснован, если он позволяет:

• увеличить количество мест;

• повысить загрузку;

• увеличить средний чек;

• продлить сезон;

• запустить новый вид услуг;

• снизить операционные расходы;

• выйти на новый сегмент клиентов.

Формулировки «обновить объект» или «повысить качество» недостаточно. Эффект должен быть выражен в измеримых показателях и финансовом прогнозе.

Подготовьте проект к рассмотрению

Для оценки потребности в финансировании рекомендуется подготовить:

• описание проекта;

• смету;

• календарный план;

• прогноз выручки;

• прогноз расходов;

• сезонный график поступлений;

• предполагаемый источник погашения;

• запас на непредвиденные затраты;

• сведения о действующих обязательствах.

Следует рассчитать не только ожидаемую прибыль, но и способность компании выполнять платежи в период низкой загрузки.

Выберите подходящее РКО

Помимо финансирования туристическому бизнесу необходимы сервисы для ежедневных расчетов. Компания принимает оплату за бронирования, рассчитывается с поставщиками, перечисляет заработную плату и вносит наличную выручку.

На странице банка можно сравнить пакеты РКО для малого бизнеса. Выбор зависит от модели работы:

• количества платежей;

• наличия кассовой выручки;

• приема онлайн-бронирований;

• работы с юридическими лицами;

• валюты расчетов;

• количества сотрудников и бизнес-карт.

Для объекта с онлайн-продажами также необходимо заранее определить подходящий способ безналичной оплаты.

Учитывайте неблагоприятный сценарий

Финансовая модель не должна основываться только на максимальной загрузке. Следует рассчитать, как изменится способность обслуживать обязательства, если:

• сезон начнется позднее;

• количество бронирований снизится;

• ремонт потребует дополнительных затрат;

• вырастут коммунальные расходы;

• часть платежей поступит с задержкой.

Наличие консервативного сценария позволяет определить допустимый объем кредита и необходимый резерв.

Финансовое планирование в туристическом бизнесе должно учитывать сезонность, предварительные инвестиции и периоды сниженной выручки.

Заемные средства могут ускорить развитие объекта, если цель вложений измерима, а источник погашения подтверждается реалистичным прогнозом. Подходящее РКО обеспечивает ежедневные расчеты и помогает контролировать движение денег в течение всего сезона.